Бизнес-план для банка: финансовая модель с DSCR и стресс-тестом
Финансовая часть бизнес-плана для получения кредита — за 5 минут.
Прогноз выручки и затрат, БДР и БДДС, прогнозный баланс, график погашения кредита, DSCR и ICR, NPV, IRR, срок окупаемости, точка безубыточности и анализ чувствительности. Excel с живыми формулами + пояснительная записка для кредитного комитета.
Что проверяет кредитный комитет
Мы собрали модель по тому же чек-листу, по которому кредитный аналитик разбирает заявку.
DSCR и ICR по периодам
- Коэффициент покрытия долга и процентов
- Минимальный DSCR за срок кредита
- Аннуитет или равные доли, льготный период
БДР → БДДС → баланс
- Все формы связаны формулами
- Баланс сходится в каждом периоде
- Допущения вынесены на один лист
Анализ чувствительности
- Торнадо по цене, объёму, затратам, CAPEX, ставке
- Запас: при каком падении NPV = 0
- Ставка кредита × CAPEX → минимальный DSCR
Для каких задач
Бизнес-план для получения кредита
Оборотный или инвестиционный кредит: модель показывает, хватает ли денежного потока на платежи, и где кассовые разрывы.
Проектное финансирование и ТЭО
CAPEX и амортизация, свои и заёмные средства, ставка дисконтирования, NPV, IRR, срок окупаемости проекта — финансовая часть технико-экономического обоснования.
ФРП, гранты, субсидии
Финансовая модель и расчёты к заявке. Формы конкретной программы сверяйте с требованиями фонда.
| Показатель, тыс. ₽ | 2026 | 2027 | 2028 |
|---|---|---|---|
| Выручка (БДР) | 28 800 | 34 411 | 41 117 |
| EBITDA | 6 204 | 8 717 | 11 817 |
| Чистая прибыль | 2 586 | 4 471 | 6 999 |
| DSCR | 3,63 | 2,62 | 3,44 |
| Баланс: проверка | 0 | 0 | 0 |
| NPV @ 22 % | =NPV(ставка;ДДС!D29:H29)+ДДС!C29 → 16 103 | ||
| Цена → NPV = 0 | при падении на −32 % | ||
Фрагмент демо-модели пекарни-кофейни: кредит 7 млн под 21 % на 5 лет, ОСН. Все ячейки — формулы.
Вопросы
Какой бизнес-план нужен банку для кредита?
Банку важна финансовая часть: прогноз выручки и затрат, БДР, БДДС, прогнозный баланс, график погашения кредита, DSCR и ICR, анализ чувствительности. Всё это есть в модели, связано формулами и сопровождается пояснительной запиской.
Что такое DSCR и какой нужен банку?
DSCR — коэффициент покрытия долга: денежный поток, доступный для обслуживания долга, делённый на платежи по кредиту (проценты + тело). Многие банки ориентируются на DSCR не ниже 1,2–1,3; в модели DSCR считается по каждому периоду и показан минимум.
Подойдёт для проектного финансирования, ФРП, гранта или субсидии?
Финансовая часть — да: CAPEX, амортизация, источники финансирования, NPV/IRR, срок окупаемости, чувствительность. Требования конкретной программы к форме и составу документов проверьте у фонда или банка.
Сколько стоит?
Около 150 ₽ за модель (1500 кредитов Konsilito) вместе с пояснительной запиской. Актуализация по факту — та же цена. Если модель не построена — плата не списывается.
Кто считает: нейросеть?
Нет. ИИ только снимает допущения с вашего описания; расчёты делает детерминированный движок, и в файле они — формулы Excel, которые можно проверить.
Модель для банка — сегодня
От 150 ₽ за модель с запиской. Нет файла — нет платы.